Apakah Payment Gateway Itu? Berikut Pengertian, Cara Kerja dan Keuntungannya!

 

"Mobile devices, high-speed data communication, and online commerce are creating expectations that convenient, secure, real-time payment and banking capabilities should be available whenever and wherever they are needed."

- Jerome Powell -

 

Apa yang dimaksud dengan Payment Gateway? - Payment gateway terdiri atas dua kata yang berasal dari bahasa Inggris. Payment adalah pembayaran dan gateway berarti pintu gerbang. Jika diartikan ke dalam bahasa Indonesia, payment gateway berarti sistem transaksi online yang mengotorisasi pembayaran melalui kartu kredit, transfer bank, serta direct debit dan e-wallet.

Kemudahan yang ditawarkan tersebut membuat payment gateway semakin diminati oleh pengusaha besar ataupun pengecer online. Tidak hanya itu, jaminan keamanan datanya pun sangat tinggi sebab menggunakan sistem enkripsi data nomor kartu debit oleh payment processor sehingga prosesnya sangat cepat dan instant sehingga membuat penggunanya nyaman.

Sebenarnya, masih banyak lagi keuntungan yang didapat jika menggunakan payment gateway sebagai layanan pembayaran online, apalagi bagi pemilik usaha.

Mau tahu? Yuk, aku bisikin.

KEUNTUNGAN PAYMENT GATEWAY

Tidak hanya layanan yang mudah, aman, dan instan. Ada banyak kelebihan menggunakan payment gateway, baik bagi pedagang maupun pembeli.

Bagi pembeli, manfaat yang sangat terasa dengan adanya payment gateway adalah kemudahan serta keamanan saat belanja online. Ketika hendak melakukan pembayaran, sistem ini mempermudah segalanya. Pembeli bisa langsung checkout tanpa harus mengunjungi toko penjual atau menggunakan bantuan pihak ketiga ketika akan membayar barang belanjaan yang ada di shopping cart. 

Sementara itu, keuntungan payment gateway bagi pedagang, di antaranya:

●        Lebih cepat dan mudah dalam memeriksa pembayaran dengan lebih dari 24 metode pembayaran

●        Data pada kartu debit maupun kartu kredit pembeli terlindungi karena menggunakan metode enkripsi data

●        Pedagang tidak perlu menyiapkan banyak rekening karena setiap transaksi bisa diteruskan ke berbagai jenis bank

●        Cepat dan aman

●        Dapat memproses ribuan hingga ratusan transaksi setiap harinya

●        User friendly karena dilengkapi dengan laporan penjualan, detail pelanggan, void dan refund

●        Aman bagi pengguna kartu kredit karena menggunakan teknologi fraud detection

CARA KERJA PAYMENT GATEWAY

Nggak afdol rasanya jika setelah mengetahui benefit yang ditawarkan, tapi tidak paham bagaimana kerja fintech ini.

Jadi, sebagai sistem online payment yang diprediksi akan semakin dominan di masa mendatang, payment gateway Indonesia memiliki alur mekanisme kerja sebagai berikut:

●        Pertama, calon pembeli akan mengunjungi sebuah merchant untuk memilih produk

●        Kemudian, setelah menemukan produk yang dicari dan akan melakukan pembayaran, sistem akan meneruskan informasi produk tersebut ke sumber payment gateway

●        Setelah dari payment gateway, informasi produk akan dilanjutkan ke prosesor pembayaran bank

●        Lalu, informasi produk yang akan dibeli kembali diteruskan ke asosiasi penerbit kartu milik calon pembeli

●        Bank terkait yang menerima informasi produk akan mengirim balasan ke prosesor bank menggunakan kode unik sebagai bentuk konfirmasi guna menyatakan apakah transaksi tersebut berhasil atau gagal

●        Terakhir, prosesor pembayaran akan mengirim pesan ke payment gateway supaya diteruskan kepada calon pembeli hingga transaksi berhasil

Meski terlihat rumit, cara kerja payment gateway ini hanya berlangsung dalam hitungan detik saja, lho. Melalui mekanisme tersebut, keamanan data pembeli akan terjaga dengan baik.

Secara sederhana, mekanisme kerja payment gateway bisa dilihat pada ilustrasi gambar di bawah ini 👇

Image by Sutterstock

SISTEM KEAMANAN PAYMENT GATEWAY

Nah, dari penjelasan di atas diketahui bahwa dari sistem keamanan payment gateway jelas memiliki standar yang tinggi. Terbukti dengan triple sistem pelacakan yang dapat mencegah penipuan, yaitu:

●        Address Verification System (AVS) - For your information, sistem ini bekerja dengan cara mencocokkan rincian tagihan pelanggan dengan alamat kartu debit atau kartu kredit yang terdaftar.

●        Card Security Code (CSC) - sistem yang kerjanya memeriksa proses transaksi dengan meminta tiga digit nomor yang ada di belakang kartu, sedangkan

●        3D Secure Password - sebuah sistem keamanan yang digunakan untuk mengotorisasi pembayaran.

Dengan sistem keamanan berlapis semacam ini, penggunaan payment gateway sangat disarankan bagi pemilik usaha karena berbagai transaksi akan jadi lebih mudah, cepat, dan aman tentunya.

CHANNEL PAYMENT GATEWAY

Tidak lengkap rasanya jika dalam pembahasan ini belum disertai contoh penerapan channel payment gateway yang ada di Indonesia.

Kebetulan, setelah berkenalan dengan salah satu payment gateway terbaik di Indonesia, aku semakin aware jika sistem pembayaran online di negara ini semakin modern dan sesuai dengan kebutuhan pasar.

Midtrans, sebuah layanan transaksi online bagian dari ekosistem Gojek Group yang mendukung berbagai jenis online payment secara komprehensif dan inklusif untuk beragam bisnis, mulai dari startup, UMKM, hingga usaha besar.

Dengan solusi pembayaran yang menyeluruh itulah, Midtrans kemudian dipercaya oleh perusahaan-perusahaan besar untuk menjalin kerja sama.

Nggak heran, sih. Hingga saat ini saja, Midtrans telah bermitra dengan lebih dari 500k merchant seperti Tokopedia, Gojek, Sophie Paris, Informa, KitaBisa, dan masih banyak lagi.

Bahkan, lebih dari 80% pengguna online di Indonesia ternyata sudah menggunakan Midtrans sebagai layanan transaksi mereka.

Dan yang nggak kalah menarik, ada sekitar 15 miliar rupiah transaksi anomali yang berhasil digagalkan oleh Midtrans setiap minggunya.

Terbukti, kan? selain mudah dan cepat, payment gateway Midtrans jelas terjamin keamanannya. Daebak!

 

Berbagai Transaksi Jadi Lebih Baik dan Aman Menggunakan Midtrans

Omong-omong, sebagai sistem pembayaran online yang menawarkan ragam solusi untuk kebutuhan bisnis dan usaha, Midtrans dirancang secara fleksibel dengan beberapa pilihan integritas, mulai dari Shopify hingga iOS, lho.

Dengan demikian, pengguna bisa melakukan instalasi dengan mudah di berbagai platform sehingga dapat melakukan dan menerima pembayaran dalam satu hari tanpa ngadat.

Oh, iya. Midtrans menerima semua bentuk pembayaran, baik online maupun offline. Boleh e-money, kartu debit, kartu kredit, e-banking, atau langsung melakukan pembayaran tunai di gerai Alfamart atau Indomaret.

Tenaaaaang, meski menawarkan berbagai macam jenis pembayaran, Midtrans tetap menerapkan sistem keamanan yang unggul untuk semua produknya dan telah mendapat izin dari Bank Indonesia (BI) sejak 2018 sebagai perusahaan payment gateway yang menyediakan layanan pembayaran, terdaftar di Kominfo sebagai penyelenggara sistem elektronik serta memegang lisensi Payment Card Industry Data Security Standard (PCI - DSS).

Seiring dengan upaya untuk meningkatkan keamanan dalam bertransaksi, Midtrans telah menerapkan AES 256, yaitu standar enkripsi elektronik yang didirikan oleh U.S National Institute of Standards and Technology guna melindungi data sensitif dari pencuri atau transaksi yang tidak diotorisasi.

Beberapa sistem keamanan yang diimplementasikan pun dilengkapi sertifikat ISO 27001 sekaligus menggabungkan AI, machine learning dan rumus yang kompleks guna menilai risiko dari setiap transaksi.

Bagaimana, sudah paham, kan apa itu payment gateway dan contohnya?

Seperti diketahui, payment gateway adalah solusi keuangan nomor satu yang menjamin keamanan, kemudahan, dan kecepatan dalam transaksi.

Financial technology alias fintech ini pun dapat membantu para pengusaha dalam membangun ekosistem bisnisnya. Apalagi jika menggunakan Midtrans sebagai sistem pembayaran online setiap transaksi dijamin aman dan lancar.

Untuk informasi produk dan kerja sama, bisa mengunjungi media sosial Midtrans di bawah ini, ya.

YouTube Midtrans - Instagram Midtrans